Διαφορά μεταξύ πίστωσης μετρητών και υπεραναλήψεων

Διαφορά μεταξύ πίστωσης μετρητών και υπεραναλήψεων

Αν θέλετε να πάρετε δάνειο για την επιχείρησή σας, η κατανόηση των όρων, 'Credit Credit' και 'υπερανάληψη' είναι σημαντική για εσάς. Ίσως θελήσετε να πάρετε ένα μακροπρόθεσμο δάνειο που είναι εγγυημένο από την ιδιοκτησία ή μπορείτε να αποφασίσετε να επιλέξετε ένα ευέλικτο δάνειο όπως πίστωση μετρητών ή υπερανάληψη. Τα μακροπρόθεσμα δάνεια έχουν συχνά χαμηλότερα επιτόκια, ενώ οι βραχυπρόθεσμες πιστώσεις έχουν υψηλότερα επιτόκια. Το παρακάτω είναι μια λεπτομερής εξήγηση της διαφοράς μεταξύ πίστωσης μετρητών και υπεραναλήψεων.



Ορισμός των όρων

Πίστωση

Ενα η υπερανάληψη είναι ένας τύπος χρηματοδότησης ότι μπορείτε να κάνετε ανάληψη από τον λογαριασμό σας, ακόμα και όταν δεν έχετε υπόλοιπο μετρητών. Για να αποκτήσετε πρόσβαση σε ένα υπερανάληψη, η τράπεζα επιβάλλει ένα κατώτατο όριο για εσάς, μέχρι το υπόλοιπό σας να μπορεί να διαβάσει αρνητικό ποσό. Για αυτήν την υπερανάληψη, οι πληρωτέοι τόκοι είναι σε αυτό το ποσό. Η υπερανάληψη συνήθως έχει τη μορφή τρεχούμενου λογαριασμού και μπορείτε να πραγματοποιήσετε όσες συναλλαγές μπορούν να διατηρηθούν από το όριο κυρώσεων υπερανάληψης. Σε περιπτώσεις που περιλαμβάνουν κάποιες διαβουλεύσεις, μπορεί να δοθεί υπερανάληψη σε λογαριασμό ταμιευτηρίου. Για δάνειο υπερανάληψης, ο τόκος χρεώνεται στο ποσό που οφείλεται στο κλείσιμο μιας εργάσιμης ημέρας.



Διαφορά μεταξύ πίστωσης μετρητών και υπερανάληψης-1

Πίστωση μετρητών

Η πίστωση μετρητών είναι μια από τις βραχυπρόθεσμες πιστωτικές διευκολύνσεις που προσφέρουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Η ανάληψη χρημάτων από μια εταιρεία δεν περιορίζεται σε αυτό που διατηρεί ο πελάτης στον λογαριασμό μετρητών πίστωσης, αλλά μέχρι το σημείο που έχει προκαθοριστεί. Ένας λογαριασμός μετρητών πιστώσεων λειτουργεί σαν τρεχούμενος λογαριασμός που έχει προσωρινό βιβλίο επιταγών. Η πίστωση μετρητών δίνεται στον πελάτη για τη δέσμευσή του ή την υπόθεση των αποθεμάτων του. Παρέχονται πιστωτικές διευκολύνσεις σε μετρητά για τη διατήρηση του κεφαλαίου κίνησης που μπορεί να χρειαστεί μια εταιρεία. Το όριο της πίστωσης σε μετρητά πρέπει να είναι ίσο με το απαιτούμενο κεφάλαιο κίνησης μιας εταιρείας, μείον το περιθώριο που έχει ήδη χρηματοδοτήσει η εταιρεία. Η τράπεζα καθορίζει το όριο της πίστωσης σε μετρητά και μπορεί να διαφέρει από τράπεζα σε τράπεζα. Οι τόκοι σε μετρητά χρεώνονται στο συνολικό ποσό που έχει ληφθεί και όχι στο όριο. Για πίστωση μετρητών, η τράπεζα διατηρεί επίσης το δικαίωμα να ζητήσει τα μετρητά που δανείστηκαν, ανά πάσα στιγμή.



Διαφορές

Υπάρχουν πολλές διαφορές που δείχνουν μεταξύ της πίστωσης μετρητών και της υπερανάληψης.

Απαίτηση λογαριασμού

Για να αποκτήσετε πρόσβαση σε μια πίστωση μετρητών, τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα απαιτούν να ανοίξετε έναν ξεχωριστό λογαριασμό πίστωσης μετρητών. Για μια διευκόλυνση τραπεζικού υπεραναλήψεως, μπορεί να αποκτηθεί υπερανάληψη μέσω του υφιστάμενου τρεχούμενου λογαριασμού. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η υπερανάληψη είναι ουσιαστικά μια υπερβολική ανάληψη που δίνεται σε τρεχούμενο λογαριασμό. Μια υπερανάληψη μπορεί ακόμη και να παρέχεται σε λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Εγγύηση

Για τις απαιτήσεις ασφάλειας, οι απαιτήσεις και το απόθεμα της εταιρείας χρησιμεύουν ως η ασφάλεια που λαμβάνεται για να επιτρέψει τη διευκόλυνση πίστωσης μετρητών. Για διευκόλυνση υπερανάληψης, τα κυκλοφορούντα περιουσιακά στοιχεία δεν απαιτούνται τόσο πολύ όσο η ασφάλεια. Μπορείτε να λάβετε υπερανάληψη μέσω μετοχών, FD και άλλων ακινήτων ως ασφάλιση. Ένα όριο υπερανάληψης μπορεί να εγκριθεί για την αξιοπιστία ενός πελάτη στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.



Οριο

Για πιστώσεις μετρητών, ένα όριο των χρημάτων που παρέχονται καθορίζεται ως ποσοστό των αποθεμάτων και των πωλήσεων μαζί με τις οικονομικές καταστάσεις. Το πιστωτικό όριο μετρητών είναι επίσης ασταθές και συνεχίζει να αλλάζει, καθώς ο αριθμός ή το ποσό των τρεχουσών περιουσιακών στοιχείων τοποθετούνται ως ασφάλεια. Το όριο ανάληψης πίστωσης μετρητών μπορεί να αναφέρεται ως η ισχύς ανάληψης. Για διευκόλυνση υπερανάληψης, επιβάλλεται όριο με την παραδοχή ότι τα περιουσιακά στοιχεία μπορούν να εξασφαλιστούν και στις οικονομικές καταστάσεις της εταιρείας. Το όριο ποσού υπερανάληψης με το οποίο παρέχεται ένας πελάτης παραμένει σταθερό, δεδομένου ότι το υπερανάληψη καθορίζεται από ιδιότητες ασφάλειας και όχι από κυκλοφορούντα περιουσιακά στοιχεία.

Σημείωση

Ένα όριο υπερανάληψης μπορεί να αλλάξει όταν:

  • Η πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη αυξάνεται ή πέφτει.
  • Όταν το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει λόγο να πιστεύει ότι ενδέχεται να παραλείψετε.
  • Όταν δεν μπορείτε να επιλύσετε το υπερανάληψη με τρόπο ικανοποιητικό, μετατρέποντάς το σε σκληρό χρέος.

Περίοδος πίστωσης

Μια πιστωτική διευκόλυνση μετρητών δίνεται συνήθως για σύντομο χρονικό διάστημα. Αυτό σημαίνει ότι το όριο που παρέχεται ανανεώνεται κάθε νέο έτος. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η ανανέωση ή η αναθεώρηση μπορεί να γίνει σε εξάμηνο.

Μια δυνατότητα υπερανάληψης είναι διαθέσιμη μόνο για σύντομο χρονικό διάστημα. Θα μπορούσε να διαρκέσει ένα μήνα ή ακόμη και μια εβδομάδα. Ωστόσο, μπορεί να επιτραπεί έως και ένα έτος.

Οροι χρήσης

Οι πιστώσεις μετρητών διατίθενται για τον μοναδικό λόγο των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων. Επομένως, παρέχονται μόνο για να λειτουργήσουν ως κεφάλαιο κίνησης και τίποτα άλλο. Μια εγκατάσταση υπερανάληψης, από την άλλη πλευρά, μπορεί να χρησιμοποιηθεί για οποιονδήποτε σκοπό και όχι μόνο για επιχειρήσεις.

Συχνότητες απόσυρσης

Κατά την πραγματοποίηση αναλήψεων, η πιστωτική διευκόλυνση σε μετρητά μπορεί να αποσυρθεί μόνο μία φορά από τον οφειλέτη, και αυτό είναι όταν χρειάζεται. Για υπερανάληψη, οι αναλήψεις μπορούν να γίνουν όσο το δυνατόν περισσότερες φορές, υπό την προϋπόθεση ότι το συνολικό ποσό που αποσύρεται δεν υπερβαίνει τη συμφωνηθείσα οριακή κύρωση.

Είδος υπαναχώρησης

Για πίστωση μετρητών, ο οφειλέτης μπορεί να αποσύρει το προκαθορισμένο ποσό μόνο όταν απαιτείται και ταυτόχρονα. Για υπερανάληψη, μπορείτε να κάνετε ανάληψη μόνο όταν χρειάζεστε περισσότερα χρήματα από αυτά που υπάρχουν στον λογαριασμό σας.

Ανταπόδοση

Για πίστωση μετρητών, η αποπληρωμή γίνεται με δόσεις ή κατά τη λήξη της διάρκειας ζωής της πίστωσης μετρητών. Για την υπερανάληψη, μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο πολλές φορές. Ωστόσο, και για τα δύο, τα χρονοδιαγράμματα και οι οδηγίες πληρωμής παρέχονται από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο διαπραγμάτευσης και να ζητήσετε διευκρινίσεις σχετικά με τους όρους πληρωμής που παρέχει η τράπεζά σας για τις δύο πιστωτικές διευκολύνσεις.

Επιτόκια

Το επιτόκιο για πίστωση μετρητών είναι χαμηλότερο από αυτό του υπερανάληψης. Από την άλλη πλευρά, το επιτόκιο μιας υπερανάληψης καθορίζεται από το ποσό των μετρητών που έχει δανειστεί την ημέρα και επομένως καταβάλλεται σε ένα υποχωρούμενο κεφάλαιο. Το επιτόκιο για πίστωση μετρητών καθορίζεται στο σύνολο του δανεισμού. Ωστόσο, για τις δύο πιστωτικές διευκολύνσεις, τα επιτόκια είναι κατά πολύ, υψηλότερα, από τις μακροπρόθεσμες πιστωτικές διευκολύνσεις λόγω της μικρής διάρκειας της ζωής τους.

Περίληψη

Μια σύνοψη των διαφορών που υπάρχουν μεταξύ πίστωσης μετρητών και υπεραναλήψεων.

Θέμα Πίστωση μετρητών Πίστωση
Ορισμός Βραχυπρόθεσμες πιστωτικές διευκολύνσεις που προσφέρονται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, στις οποίες η ανάληψη χρημάτων από μια εταιρεία δεν περιορίζεται σε αυτά που διατηρεί ο πελάτης στον λογαριασμό του σε μετρητά. Ένας τύπος χρηματοδότησης που μπορείτε να πραγματοποιήσετε ανάληψη από τον τρέχοντα λογαριασμό σας, ακόμα και όταν δεν έχετε υπόλοιπο μετρητών και ο λογαριασμός μπορεί να συνεχίσει να χρεώνει μέχρι ένα συγκεκριμένο καθορισμένο όριο.
Εγγύηση Συνήθως παρέχεται για την ασφάλεια των αποθεμάτων και των απαιτήσεων των οφειλετών. Προβλέπεται για την ασφάλεια των παγίων περιουσιακών στοιχείων που κατέχει ο οφειλέτης.
Οριο Το μέγιστο ποσό στο οποίο μπορείτε να έχετε πρόσβαση είναι ένα ποσοστό πώλησης και μετοχών, μαζί με τις οικονομικές καταστάσεις. Η οριακή κύρωση βασίζεται κυρίως σε ασφάλεια και οικονομικές καταστάσεις.
Οροι χρήσης Η πίστωση μετρητών είναι ανοιχτή μόνο για χρήση στην επιχείρηση. Η χρήση δεν περιορίζεται στον οφειλέτη.
ΔΙΕΥΘΥΝΤΡΙΑ σχολειου Είναι σταθερό και δεν μειώνεται με την πάροδο του χρόνου. Το ποσό υπερανάληψης υποχωρεί σε μηνιαία βάση στο Drop Down Overdraft.
λογαριασμός Οι πιστώσεις μετρητών ενδέχεται να απαιτούν άνοιγμα νέου λογαριασμού για πρόσβαση σε αυτόν. Οι τράπεζες ξεκινούν μια δυνατότητα υπερανάληψης στον υπάρχοντα τρεχούμενο λογαριασμό που έχετε.
ΑΣΦΑΛΙΣΗ Το απόθεμα πρέπει να είναι ασφαλισμένο πριν εξασφαλίσετε πίστωση μετρητών. Η ιδιοκτησία πρέπει να είναι ασφαλισμένη πριν εξασφαλίσετε υπερανάληψη.
Επιτόκια Το επιτόκιο είναι χαμηλότερο από αυτό του υπερανάληψης Το επιτόκιο είναι υψηλότερο αλλά υπολογίζεται στο υπερανάληψη που έχει συγκεντρωθεί στο κλείσιμο της ημέρας και όχι στο συνολικό ποσό του υπερανάληψης.

Κατά τη λήψη πίστωσης μετρητών ή υπερανάληψης, θα πρέπει να λάβετε υπόψη τα ακόλουθα βασικά σημεία για να βρείτε τη διευκόλυνση που σας ταιριάζει καλύτερα:

  1. Επιτόκιο - Και τα δύο έχουν υψηλότερα επιτόκια από τα σταθερά δάνεια
  2. Τέλη επεξεργασίας - το τέλος επεξεργασίας για τις τράπεζες διαφέρει, αλλά μπορείτε εύκολα να διαπραγματευτείτε τους όρους.
  3. Εξυπηρέτηση τόκων - ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε τους τόκους του μήνα στο λογαριασμό μέσω επιταγής ή μετρητών εντός λίγων ημερών από τον επόμενο μήνα.
  4. Ελάχιστη προϋπόθεση χρήσης - ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορεί να έχουν πρόβλημα εάν δεν κάνετε χρήση του λογαριασμού υπερανάληψης ή πίστωσης μετρητών έως ένα συγκεκριμένο επίπεδο.

Οι χρεώσεις μπορεί να είναι τεράστιες αν δεν τηρήσετε το 3ο και το 4ουσημείο. Βεβαιωθείτε ότι έχετε δεσμεύσει πλήρως τους χρηματοδότες για να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν κρυφά κόστη και εισφορές, μόλις ανοίξετε έναν λογαριασμό μαζί τους.

Συμπερασματικά, υπάρχουν πολλές πιστωτικές διευκολύνσεις που τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρησιμοποιούν για μια εταιρεία να είναι πλήρως λειτουργική με τις απαιτήσεις του κεφαλαίου κίνησης. Οι διευκολύνσεις που παρέχονται από τις τράπεζες είναι μεταξύ των πιστώσεων υπερανάληψης και μετρητών. Έχουν ομοιότητες που μοιράζονται μεταξύ τους, αν και η έννοια του υπερανάληψης είναι στην πράξη εδώ και πολύ καιρό. Οι πιστώσεις μετρητών είναι μια παρουσίαση ενός εξελισσόμενου κόσμου χρηματοπιστωτικών πιστώσεων.

Δημοφιλείς Αναρτήσεις

Διαφορά μεταξύ διακρίσεων και προκαταλήψεων

Διακρίσεις έναντι προκατάληψης Η ανθρώπινη συμπεριφορά ορίζεται ως αντίδραση ή αντίδραση του ανθρώπου σε έναν εξωτερικό ή έναν εσωτερικό παράγοντα. Έχει σχεδιαστεί με τέτοιο τρόπο

Διαφορά μεταξύ ψυχρού αίματος και ζεστού αίματος

Cold Blooded vs Warm Blooded Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι ζώων στη Γη. αποτελούμενο από ψυχρόαιμα και θερμόαιμα πλάσματα. Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν σταματούν

Διαφορά μεταξύ MLA και APA

MLA εναντίον APA Υπάρχουν διαφορετικά στυλ γραφής ερευνητικών εργασιών που ακολουθούνται σε όλο τον κόσμο. Οι περισσότεροι από τους ερευνητές ακολουθούν κυρίως δύο τύπους γραφής

Χρειάζεστε ένα GIF για να εκφράσετε πώς νιώθετε σήμερα; Τα εθνικά αρχεία σας έχουν καλύψει

Από το λανσάρισμα του 2016, το κανάλι National Archives GIPHY έχει παραδώσει σημαντικές ιστορικές εκδηλώσεις, διασημότητες, National Parks, newsreels, κινούμενα σχέδια

Διαφορά μεταξύ αλουμινίου και ινών άνθρακα

Αλουμίνιο εναντίον ινών άνθρακα Το αλουμίνιο χρησιμοποιείται σε πολλές διαδικασίες κατασκευής και οι ίνες άνθρακα χρησιμοποιούνται για την κατασκευή ελαφρού βάρους. Με τη δύναμη / μάζα

Διαφορά μεταξύ ANSI και Unicode

ANSI vs Unicode ANSI και Unicode είναι δύο κωδικοποιήσεις χαρακτήρων που, σε ένα σημείο ή άλλο, σε ευρεία χρήση. Η χρήση είναι επίσης η κύρια διαφορά μεταξύ