Διαφορά μεταξύ Bank και Thrift

2335051197_bd82e1d4a8_z

Ενας αριθμός από χρηματοοικονομική ιδρύματα έχουν αρχίσει να δραστηριοποιούνται στην παγκόσμια αγορά για να διευκολύνουν το κοινό προσφέροντας μοναδικά προϊόντα και πακέτα. Αυτή η συστηματική ανάπτυξη στον χρηματοπιστωτικό τομέα προκάλεσε πολλά αποτελεσματικά εργαλεία που δεν ήταν διαθέσιμα στους χρήστες πριν. Αν κοιτάξετε την αμερικανική οικονομία, εκτός από τις εμπορικές τράπεζες, θα βρείτε επίσης ασφάλειες που περιλαμβάνουν τράπεζες ταμιευτηρίου και αποταμιεύσεις και δάνεια ενώσεις. Παρόλο που οι κλέφτες δεν είναι τόσο συχνές όσο στο παρελθόν, εξακολουθούν να αποτελούν κρίσιμο μέρος του τομέα των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών οι Ηνωμένες Πολιτείες .



Τράπεζες

Όπως γνωρίζετε όλοι, οι τράπεζες είναι χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που λαμβάνουν καταθέσεις σε μετρητά και εκδίδουν δάνεια μαζί με την παροχή άλλων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που περιλαμβάνουν διαχείριση πλούτου, χρηματοκιβώτια και ανταλλαγή συναλλάγματος. Οι δύο συνηθισμένοι τύποι τραπεζών είναι οι επενδυτικές και εμπορικές τράπεζες και διέπονται είτε από την κεντρική τράπεζα μιας χώρας είτε από την εθνική κυβέρνηση. Οι εμπορικές τράπεζες παίρνουν ΑΣΦΑΛΙΣΗ για την κατάθεσή τους από την Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) μέσω του Ταμείου Ασφαλιστικής Τράπεζας (BIF).



Οι εμπορικές τράπεζες είναι υπεύθυνες για τη λήψη της κατάθεσης, την παροχή βραχυπρόθεσμα δάνεια σε επιχειρήσεις και επιχειρηματίες και εκδίδοντας μέσα, όπως πιστοποιητικό καταθέσεων. Ορισμένες εμπορικές τράπεζες διαθέτουν επίσης τμήματα μεσιτείας που επιτρέπουν στους τραπεζικούς πελάτες να επενδύουν τα κεφάλαιά τους σε απόθεμα και υπάρχουν ορισμένες τράπεζες που λειτουργούν εταιρείες εμπιστοσύνης ή τμήματα που συμμετέχουν στη διαχείριση επιχειρήσεων ή προσωπικών καταπιστευμάτων. Ενώ, οι επενδυτικές τράπεζες επικεντρώνονται κυρίως στην παροχή υπηρεσιών, όπως η αναδοχή ή η βοήθεια με M&A (Συγχώνευση και εξαγορά) .

Με τη νέα εποχή της τεχνολογίας, ένας μεγάλος αριθμός εμπορικών τραπεζών λειτουργεί τώρα διαδικτυακά όπου όλες οι χρηματοοικονομικές συναλλαγές εκτελούνται ηλεκτρονικά. Οι εικονικές τράπεζες γενικά πληρώνουν περισσότερο τόκο στον καταθέτη τους και χρεώνουν χαμηλότερο τέλος για τις υπηρεσίες που προσφέρονται στους πελάτες.



Λιτότης

Οι κλέφτες είναι χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και ο κύριος σκοπός τους είναι να πάρουν χρήματα και να αντλήσουν στεγαστικά δάνεια για να διευκολύνουν τη χρηματοδότηση των οικογενειακών σπιτιών για άτομα της εργατικής τάξης. Όπως έχει ήδη αναφερθεί, περιλαμβάνει ενώσεις αποταμιεύσεων και δανείων (S&L). Είναι σχετικά μικρότερες σε μέγεθος και η κύρια εστίασή τους είναι στην παροχή υπηρεσιών στους πελάτες τους, για παράδειγμα, προσφέρουν λογαριασμούς ελέγχου μαζί με άλλες υπηρεσίες, όπως, δάνεια αυτοκινήτων, πιστωτικές κάρτες και προσωπικά δάνεια.

Η ιστορία του Thrift πηγαίνει στα 18ουαιώνα με την έναρξη των «οικοδομικών εταιρειών» στο Ηνωμένο Βασίλειο. Ξεκίνησε να απομακρύνει την έκδοση στεγαστικού δανείου από ασφαλιστικές εταιρείες και στον τραπεζικό τομέα. Η δομή των τραπεζών Thrift είναι παρόμοια με τις εταιρίες όπου η ιδιοκτησία ανήκει στους μετόχους. Μετά την κρίση αποταμιεύσεων και δανείων του 1980 που είχε ως αποτέλεσμα την αποτυχία των τραπεζών Thrift και μετά τον νόμο Dodd-Frank που έθεσε τέλος στους λιγότερο αυστηρούς κανονισμούς τους, αυτές οι τράπεζες υπέστησαν διαρθρωτικές αλλαγές που μείωσαν τις διαφορές μεταξύ αυτών των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και των συμβατικών τραπεζών.

Το 1989, Συνέδριο άρχισε να αναλύει τις διαφορές μεταξύ συμβατικών και λιτό τραπεζών. Ως αποτέλεσμα, μεγάλο μέρος της βιομηχανίας λιτότητας έχει απορροφηθεί στον κύριο τραπεζικό κλάδο. Σύμφωνα με μια έρευνα που διεξήχθη από τον οικονομικό εμπειρογνώμονα, ο Bert Ely, οι κανονιστικές και νομικές αλλαγές έχουν σχεδόν θολώσει τις διαφορές μεταξύ των δύο χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και πιστεύει ότι η λιτότητα θα πάψει τελικά να υπάρχει. Ωστόσο, πρέπει να σημειωθεί ότι δεν είναι οι ίδιες με τις συμβατικές τράπεζες και, ωστόσο, υπάρχουν διαφορές μεταξύ των δύο.



Διαφορές

Περιορισμός προσφοράς προϊόντων

Οι συμβατικές τράπεζες προσφέρουν υπηρεσίες τόσο σε ιδιώτες όσο και σε επιχειρήσεις, ενώ οι κλοπές εξυπηρετούν μόνο καταναλωτές και όχι μικρές ή μεγάλες επιχειρήσεις. Επιπλέον, οι λιτές τράπεζες υποχρεούνται να διαθέτουν το 65% του χαρτοφυλακίου τους που αποτελείται από καταναλωτικά δάνεια. Επίσης, μπορούν να δώσουν περίπου το 20% των περιουσιακών τους στοιχείων για εμπορικά δάνεια, και μόνο το ήμισυ του μπορεί να χρησιμοποιηθεί για δάνεια μικρών επιχειρήσεων. Οι εμπορικές τράπεζες δεν έχουν κανέναν από αυτούς τους περιορισμούς.

Υψηλότερη απόδοση και ρευστότητα

Σε αντίθεση με τις συμβατικές τράπεζες, οι κλέφτες έχουν συνήθως πρόσβαση σε χρηματοδότηση χαμηλότερου κόστους από τις ομοσπονδιακές τράπεζες στεγαστικών δανείων και, ως εκ τούτου, χρεώνονται χαμηλό επιτόκιο. Τους επιτρέπει να παρέχουν υψηλότερη απόδοση στους πελάτες με λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Επιπλέον, έχουν υψηλή ρευστότητα για να προσφέρουν στεγαστικά στεγαστικά δάνεια σε σύγκριση με τις συμβατικές τράπεζες.

Γκάμα προϊόντων

Οι τράπεζες προσφέρουν μια σειρά από λογαριασμούς όσον αφορά τη διαχείριση πλούτου, τα ασφαλιστικά προγράμματα, το συνάλλαγμα κ.λπ. και ένας μεγάλος αριθμός προϊόντων είναι διαθέσιμο για το κοινό για να επιλέξει αυτό που είναι κατάλληλο για τους οικονομικούς τους στόχους. Συνολικά, οι συμβατικές τράπεζες είναι σαν μονοαπευθυντική θυρίδα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, όπου ένας πελάτης μπορεί να βρει μια γκάμα προϊόντων. Από την άλλη πλευρά, οι λιτές τράπεζες προσφέρουν μόνο λίγους τύπους λογαριασμών και τα προϊόντα τους είναι πολύ πιο απλά, κάτι που δεν απαιτεί πολλή διαχείριση.

Ναύλωση

Για εμπορικές τράπεζες, ο χάρτης εκδίδεται από ομοσπονδιακή ή κρατική κυβέρνηση και το μέτοχοι της τράπεζας μπορεί να αποφασίσει ποιο από τα δύο είναι λογικό λαμβάνοντας υπόψη τις προοπτικές ανάπτυξής τους. Οι χάρτες των εθνικών τραπεζών εκδίδονται από ένα τμήμα του Υπουργείου Οικονομικών των Ηνωμένων Πολιτειών που ονομάζεται Γραφείο του Ελεγκτή του Νομίσματος. Οι εμπορικές τράπεζες επιτρέπεται να ανταλλάσσουν έναν κρατικό χάρτη για έναν ομοσπονδιακό. Από την άλλη πλευρά, ο χάρτης για μια λιτή τράπεζα εκδίδεται είτε από το Ομοσπονδιακό γραφείο της εποπτείας Thrift είτε μπορεί να εκδοθεί από το χρηματοοικονομικό ρυθμιστικό τμήμα μιας κρατικής κυβέρνησης.

Ιδιοκτησία

Τα άτομα που επιδιώκουν να ξεκινήσουν μια ναυλωμένη ένωση αποταμιεύσεων και δανείων έχουν συνήθως δύο επιλογές ιδιοκτησίας. ο ιδιοκτήτης μπορεί να είναι είτε ένας καταθέτης είτε ο δανειολήπτης ή οι μέτοχοι που ελέγχουν το απόθεμα ναύλωσης της S&L μπορεί επίσης να αποδείξει μια ευπάθεια. Αναφέρεται επίσης ως αμοιβαία ιδιοκτησία. Ωστόσο, οι τράπεζες, από την άλλη πλευρά, προσφέρουν τις υπηρεσίες τους ως εθνικές ή περιφερειακές επιχειρήσεις και διευθύνονται από το διοικητικό συμβούλιο που διορίζονται από τους μετόχους. Επομένως, οι δανειολήπτες και οι καταθέτες δεν μπορούν να έχουν κυριότητα συμβατικών τραπεζών.

Χρηματοδότηση

Ο χρηματοδοτικός μηχανισμός λιτότητας και συμβατικών τραπεζών είναι επίσης διαφορετικός. Η Thrift λαμβάνει κυρίως τη χρηματοδότησή της από τις αποταμιεύσεις που κατατίθενται από ιδιώτες και τοπικές επιχειρήσεις για τις οποίες έχουν καταβληθεί τόκο. Αυτό είναι παρόμοιο με τις οικοδομικές εταιρείες στο Ηνωμένο Βασίλειο και Αυστραλία . Όπως προαναφέρθηκε, οι κλέφτες είναι πολύ μικρές σε σύγκριση με τις συμβατικές τράπεζες. Λειτουργούν τοπικά και έτσι δεν λαμβάνουν τη χρηματοδότησή τους από μια χρηματαγορά ή από ιδιωτικά κεφάλαια. Αντ 'αυτού, τα χρήματα που συλλέγονται από την τοπική κοινότητα δανείζονται βασικά ως προσωπικά δάνεια ή στεγαστικά δάνεια. Ενώ οι συμβατικές τράπεζες συμπεριφέρονται ελεύθερα σε σύγκριση με τις λιτές τράπεζες, ειδικά μετά το Glass-Steagall Act του 1932, καθώς αυτή η πράξη δεν απαιτεί οι λιανικές τράπεζες να θεωρούνται ξεχωριστές από τις επενδυτικές τράπεζες.

Κανονισμός λειτουργίας

Τα λιτό ιδρύματα ιδρύθηκαν τη δεκαετία του 1850 υπό ομοσπονδιακό έλεγχο των Ηνωμένων Πολιτειών. Επομένως, ρυθμίζονται περισσότερο σε σύγκριση με το συμβατικό τραπεζικό σύστημα. Δεδομένου ότι απαιτείται από το νόμο να έχουν τουλάχιστον το 65% του δανεισμού τους σε στεγαστικά δάνεια, τα καθιστά ευάλωτα σε οποιαδήποτε ύφεση στον τομέα της στέγασης. Ωστόσο, κατά τη διάρκεια της πιστωτικής κρίσης του 2008, αποδείχθηκαν αρκετά ισχυρές, καθώς δεν είχαν έκθεση στο χρέος που είχαν οι εμπορικές τράπεζες στα βιβλία τους και, ως εκ τούτου, δεν επλήγησαν από την κρίση όπως συμβαίνουν οι συμβατικές τράπεζες.

Δημοφιλείς Αναρτήσεις

Διαφορά μεταξύ El NiNo και la Nina

El Nià ± vs la Nina Το φαινόμενο El Nià ± o παρατηρήθηκε για πρώτη φορά από τους ψαράδες στη δυτική πορεία της Νότιας Αμερικής, όπως αντιπροσωπεύεται από την εμφάνιση αδικαιολόγητων

Διαφορά μεταξύ προσωπικοτήτων αποφυγής και σχιζοειδούς

Προσωπικές αποφυγή εναντίον σχιζοειδών Τι είναι οι προσωπικότητες αποφυγής και σχιζοειδείς; Μια αποφυγή διαταραχή προσωπικότητας χαρακτηρίζεται από έλλειψη κοινωνικού ενδιαφέροντος

Διαφορά μεταξύ DPI και PPI

DPI vs PPI Για να συσχετίσουμε τον πραγματικό κόσμο με τον ψηφιακό κόσμο, πρέπει να έχουμε κάποιες μονάδες που μας διευκολύνουν να προσδιορίσουμε το ισοδύναμο μέγεθος του

Διαφορά μεταξύ Windows Mobile και Google Android

Windows Mobile έναντι Google Android Τα Windows Mobile και Android είναι δύο λειτουργικά συστήματα smartphone που είναι αρκετά δημοφιλή σήμερα για πολύ διαφορετικούς λόγους.

Διαφορά μεταξύ μοντέλων Jeep Wrangler

Jeep Wrangler Models Το Jeep Wrangler είναι ένα τετρακίνητο όχημα εκτός δρόμου. Αυτό το όχημα είναι ένα αθλητικό όχημα (SUV), το οποίο κατασκευάστηκε από την Chrysler

Διαφορά μεταξύ εσωτερικών και εξωλέμβιων κινητήρων

Inboard vs Outboard Motors Υπάρχουν δύο συνηθισμένοι τύποι κινητήρων σκαφών, και τα ονόματά τους προέρχονται με τον τρόπο που συνδέονται με το σκάφος. Εξωλέμβιοι κινητήρες